河南省第十四屆人民代表大會第二次會議
代表建議、批評和意見專用紙
第 672 號
附議代表簽名
（代表單獨提出建議的本頁可不填寫）
關于以科技金融加快建設河南國家創新高地的建議
科技金融是政府、企業、市場、社會中介機構等各種主體向科技創新活動提供融資資源及其活動過程中所涉及的一系列金融工具、制度、政策、服務的多元要素體系，旨在促進科技開發和成果轉化、產業化發展。時至今日，科技金融已成為國家科技創新和金融體系的重要組成部分。特別是，伴隨著國家層面金融與科技“雙向奔赴”的浩蕩浪潮，在河南省深入構建一流創新生態、建設國家創新高地的環境下，科技金融不斷融合發展，已成為河南科技創新內涵型經濟發展的重要因素。
2009年，省科技廳與3家銀行簽訂了科技金融戰略合作協議，標志著我省科技金融逐步開始進入探索階段；2016年，《河南省科技金融“科技貸”業務實施方案》出臺，自此我省科技金融進入了快速發展階段，隨后《關于推進金融資本與科技創新相結合政策措施》等一列系政策相繼出臺，“科技貸”“專精特新貸”等金融產品不斷涌現，鄭洛新國家自主創新示范區成果轉化引導基金等陸續成立，形成了一批具有河南特色的科技金融新產品、新路徑、新模式，為我省建設國家創新高地提供了強大動力源泉。
一、河南省科技金融現狀及問題
雖然歷經15年的探索與發展，我省科技金融取得了肯定的成績、成效，但是，對照發達國家、沿海地區，我省科技金融在政策實施、環境建設、運行機制、專業人才等方面還存在諸多不足，距離建設國家創新高地目標要求還存在一定差距，科技金融的土壤依然比較薄弱。主要體現在：
1）省域科技金融立法缺乏
盡管河南省陸續出臺了一系列科技金融的政策性文件和實施方案，但是專注于科技金融具體目標的法律法規還沒有，這不利于科技金融的發展，也不利于金融風險的防范。例如，2022年11月，《河南省創新驅動高質量發展條例》出臺，在“創新環境”篇章中，明確提出：要加大科技創業投資，引導基金投入，完善階段參股、獎勵補貼和風險補償等政策。江蘇、廣州、江西等多個省份均有科技創新促進條例出臺，同河南一樣，也只是將科技金融作為條例的一部分。反觀，美國、韓國等發達國家近年來的科技金融立法案例及成效，充分說明“立法先行、有法可依，是實現科技金融有效、科學監管的根本出發點和制度基礎。”
2）科技金融政策體系有待完善
雖然目前河南省已經逐漸形成“科技貸”“轉化基金”“科技保險”等多種與市場運作匹配的科技金融產品。但是，在政策體系方面，還存在政策出臺時間晚、風險投資政策涉及不全面、資金支持力度不大、覆蓋面不寬等問題。如：河南省科技型中小企業約2.2萬家、高新技術企業1萬余家，截止2023年8月，“科技貸”業務累計為科技型中小企業和高新技術企業貸款157.71億元、2711筆，其中根據公開新聞披露“獲得科技貸的企業2021年平均年銷售收入達1.46億元”，可以看出覆蓋率并不是太高且依然側重于較高營收企業。此外，在政策引導方面，還有很多文件停留在宏觀指導層面，對科技金融政策落地實施推進缺乏具體有效的推進措施，實行效果不佳。
3）科技金融服務體系較為單一
目前，在省級層面，已有河南省科技金融在線服務平臺、河南省中小企業公共服務平臺 (專精特新貸)、河南省金融服務共享平臺等多個服務平臺，但科技企業和金融機構的信息不對稱依然突出，平臺的應用面、實際成效及省市多級聯動依然有很大空間缺口。河南金融證券市場與廣大科技型企業的巨大需求矛盾持續加劇，地市級金融服務平臺還處于初步推廣、建設或謀劃建設階段，科技支行建設起步晚且投資觀念和意識不足，沒有形成全方位、多層次的科技金融信息支撐體系。
4）科技金融專業人才相對缺乏
根據河南科技創新、金融發展的內在需求，及沿海發達省份的現狀，河南省高層次科技金融人才的數量少、復合型科技金融人才儲備不足，科技金融人才結構不合理，應用型人才缺少。大部分地區缺少針對科技金融高端人才的柔性人才引育和培養機制。
二、建議及措施
針對這些問題，提出以下建議與措施：
1）加快探索區域科技金融立法
目前，科技金融的應用與發展呈現出多業態、交叉性和爆發式的特點，逐漸突破了傳統金融機構和金融體系的既往業務模式，這對我們建設國家創新高地來說，既是趨勢，也是挑戰，亦是機遇。以地方性法規的形式推進科技金融法律法規建設，明確科技金融相關的技術標準、業務規則，劃定科技金融產品和服務的門檻和底線，厘清監管部門職能、監管政策要求以及金融機構的權利義務，突出時效性、規范性、指引性、可行性，為我省科技金融深度融合發展提供更加有力的法治保障。
2）進一步完善科技金融政策體系并強化落地實施
以科技型企業全生命周期為主線，以研發、中試、產業化等節點為要素類別，以政府、市場、多元混合等為形式，建立多維度和全覆蓋的科技金融政策體系。在現有科技創新、金融資本、風投基金等政策基礎上，一方面出臺傾斜大力扶持科技型企業初創期、成長期的各類科技金融政策，不斷推動金融資源重點向有技術含量的初創企業和優秀的中型企業集聚；另一方面從政策覆蓋面、支持力度、支持方式方面進行動態調整，針對企業不同階段的“精準畫像”與發展特征，明確各個階段金融產品類型及支持方向、內容，實現需求與支持的精準匹配。
3）打造全鏈條科技金融體系
政府可以從建立服務平臺、創新服務機制、改革支持機構、引導區域協同等方面，建立和完善多元科技金融市場體系。如，引導各地市建立區域性智慧金融服務平臺并做好與現有河南省科技金融在線服務平臺等省級平臺的信息共享、聯動。統籌科技銀行、創投機構、保險機構等多方力量，借鑒深圳市“科技+金融”生態圈模式，開展企業一站式科技金融精準服務。鼓勵有條件的金融機構與中介服務機構開展“投貸保聯動”“投貸聯動”“保貸聯動”等服務方式，推廣蘇州“金融超市”經驗，結合實體平臺與線上平臺，為科技企業降低融資門檻和交易成本。加強區域協同頂層機制建設，實現金融規則銜接，通過推進貨幣互通與產品互認，強化區域內制度的對接和聯通，降低異地協同壁壘。
4）加強專業人才梯隊建設
鑒于科技金融的特殊性與河南人才現實狀況，系統化的人才培養需要一定的機制與時間積累。一方面，要依托本省具有經濟管理相關專業的高等院校，建立“產學研用”的一體化人才定制/聯合培養模式，構建科技與金融互通的人才職業生涯通道；另一方面，金融機構要重視培養“懂金融、通技術”的復合型科技類儲備人才，能夠對科技型企業的技術、前景及融資需求進行科學合理的評級估值。同時，要引進一批具有豐富經驗的高端人才，如科技金融戰略性人才、組織運作實施人才、操作實施人才、理論研究人才等，搭建交流平臺，出臺專項政策、設置專項補貼基金，甚至是“一人一策”，以激勵機制和配套政策發揮其示范引領作用。
總之，科技金融作為創新創業背景之下應運而生的新領域，是河南省深化科技體制機制改革乃至國家綜合體制改革中的重要一環，要立足河南科技創新和金融發展的“匹配速度”下，借鑒先進成功經驗，形成具有特色的“河南模式”，助力建設國家創新高地和經濟高質量發展。
豫科案〔2024〕67號 簽發人：張 銳
辦理結果：A
對省十四屆人大二次會議
第672號建議的答復
張海朝代表：
“關于以科技金融加快建設河南國家創新高地的建議”收悉，我廳會同省委金融辦、中國人民銀行河南省分行、國家金融監督管理總局河南監管局進行了認真研究，現答復如下。
您在建議中提出的進一步完善科技金融政策體系并強化落地實施、打造全鏈條科技金融體系、加強專業人才梯隊建設的建議十分中肯，符合我省發展實際。2024年2月21日樓陽生書記調研科技金融后，王凱省長就落實樓書記指示精神，發展科技金融，作出專門安排。我廳圍繞落實樓書記講話精神，結合工作職責，做好科技金融大文章，以科技金融加快建設河南國家創新高地。截至今年3月末，全省高新技術企業、科技型中小企業獲貸家數分別達6282、9426家，獲貸率57.90%、42.83%；貸款余額分別達3956.9億元、884.7億元，同比增長13.13%、19.91%，較年初新增275億元、91.1億元。高新技術企業貸款加權平均利率3.7%，低于全部企業貸款加權平均利率0.84個百分點。科技型中小企業加權平均利率為4.66%，低于全部中小企業貸款加權平均利率0.27個百分點。
一、目前工作開展情況
（一）推動建立健全全省科技金融政策體系
2021年，省委辦公廳、省政府辦公廳出臺《實施創新驅動科教興省人才強省戰略工作方案》和《河南省創新發展綜合配套改革方案》，就政策性科創金融、科技型企業上市融資、科技信貸、科技擔保、政府投資基金等科創金融政策措施進行了系統安排部署。2022年，省政府辦公廳出臺《河南省支持科技創新發展若干財政政策措施》，明確提出支持開展科技信貸業務、鼓勵金融產品創新、支持科技企業利用資本市場融資。2022年，國家金融監督管理總局河南監管局等6部門出臺《銀行業保險業支持科技型中小企業高質量發展的指導意見》，推動完善多層次、專業化、特色化科技金融體系。2024年，人民銀行河南省分行制定印發河南省人民銀行系統貫徹落實國務院文件《加大力度支持科技型企業融資行動方案》的工作方案，細化具體落實措施。會同省科技廳、金融監督管理總局河南監管局、河南證監局制定印發了河南省貫徹落實四部委工作要點的實施細則，引導金融機構加大對科技型企業的金融支持力度。省委金融辦聯合制定《河南省發展科技金融實施方案》，擬納入全省科技金融"1+ N "政策體系。
（二）加大財政支持科技金融力度
一是實施科技信貸補償。省財政聯合科技、工信等部門，自2017年起實施"科技貸"政策，2023年實施"專精特新貸"風險補償政策。截至目前，已累計安排資金3.3億元支持兩項政策實施，"科技貸"已支持企業2942家（次）174.91億元，"專精特新貸"累計授信企業1501戶（次）133.16億元。二是實施擔保風險分擔。支持中原再擔保集團設立了中原科技擔保公司，這是我省首家專門服務科技中小微企業的政府性融資擔保機構，主要采取信用模式或專利權質押等方式，為科技企業提供擔保服務。截至2023年底，已累計支持科技企業融資3273筆、金額59億元。三是強化資本市場融資激勵。為支持省內科技企業在資本市場融資，省財政對申請在境內外上市融資的，給予不超過300萬元獎勵；對通過資本市場發行創新債券產品的，按照實際支付的中介費用給予不超過200萬元的補助。2023年，省財政共安排資金2633.3萬元，對發行金融債券的鄭州銀行以及11家上市掛牌企業予以獎補。
（三）加強科技信貸支持工作
一是科技信貸覆蓋面持續擴大升。銀行業金融機構創持續創新適應科技型企業的信貸產品，擴大科技信貸投放。截至2024年3月末，全省高新技術企業、科技型中小企業獲貸家數分別達6282、9426家，獲貸率57.90%、42.83%，貸款余額分別達3956.9億元、884.7億元，同比增長13.13%、19.91%。二是信用貸款比重逐步提高。銀行業金融機構針對科技型企業普遍缺少抵押物的特點，打造信用類、弱擔保類、權利質押類等多樣化信貸產品。截至2023年末，高新技術企業信用貸款占比為50.2%，同比提高4.5個百分點；科技型中小企業信用貸款占比為26.7%，同比提高5.5個百分點。三是科技信貸利率不斷降低。銀行業金融機構加大對科技信貸的利率優惠。截至2024年3月末，高新技術企業貸款加權平均利率3.7%,低于全部企業貸款加權平均利率0.84個百分點。科技型中小企業加權平均利率4.66%，低于全部中小企業貸款加權平均利率0.27個百分點。
（四）打造“投貸保補服”一體化科技金融生態體系
我廳聚焦“服務、協調、執行、實踐”，鼓勵引導各類金融機構建立與科技型企業發展相適應的管理體系和產品服務，從債權、股權、保險等方面構建多層次、全方位的科技金融政策、資金、業務體系，形成“投貸保補服”一體化科技金融生態體系。
在創業投資方面，聯合省財政廳設立中原科創基金、自創區科技成果轉化引導基金和創新創業發展基金等三支基金。目前三支基金已投資110個項目，3家企業上市，6家企業上市在輔導。在科技信貸方面，圍繞科技型企業實物資產少、信用貸款難問題，會同人行河南分行等五部門構建“科技貸”業務，到2023年底已累計為我省科技型中小企業和高新技術企業貸款174.91億元，支持企業2942家（次）。支持企業中，34.5%為種子期和初創期科技型企業，80%是制造業企業，90%屬普惠小微企業，100%屬實體經濟。在科技保險方面，對科技型企業購買產品研發責任保險、科技成果轉化費用損失保險等六種科技保險的，均按其保費30%給予補貼，以多種類科技保險產品助力科技型企業分散創新風險。在上市融資方面，對科技型企業中的上市后備企業，在建設科技創新平臺、申報科研項目等方面開辟綠色通道，給予優先支持。我省近兩年來在境內上市的15家企業均為科技型企業。在防控風險方面，始終樹牢精準支持理念，對企業開展盡調關注點聚焦是否符合國家和我省重點產業發展方向，主業相對集中于實體經濟、技術先進、產品有市場等，從源頭選好企業、控好風險。“科技貸”運行8年來，貸款不良率低于0.5%，在合作銀行和科技型企業中形成了穩定向好的政策預期。在培育人才方面，通過業務培訓、工作實踐、業務交流等形式，累計為全省14家合作銀行培養近1000位以上客戶經理、300位以上分行管理人員，100位以上專職審批人員。
（五）引導金融機構創新金融產品和服務模式
一是配合人民銀行引導銀行機構采取更加靈活的利率定價和利息還付方式，規范發展"研發貸""科創積分貸""科技人才貸""貸款＋外部直投""貸款＋認股期權"等弱擔保、信用類產品。二是支持地方政策性科創金融業務發展。支持鄭州銀行探索完善地方政策性科創金融運營模式，圍繞打造科創企業全生命周期培育鏈條為科技型企業提供長周期、弱擔保、低利率信貸支持。
下一步，省科技廳將圍繞做好科技金融大文章，加強宏觀信貸政策指導，推動政銀企常態化對接，引導金融機構創新金融產品和服務方式，加大對科技型企業的支持力度，不斷提升金融服務質效。擬采取的主要措施：
一是加強科技型企業首貸支持。充分發揮科技創新和技術改造再貸款等結構性貨幣政策工具作用，激勵引導金融機構加大對科技型企業，尤其是科技型中小企業首次貸款的支持。
二是確定科技型企業白名單。針對科技型企業認定標準不統一、涉企信息分散、金融機構盡調難的問題，提出建立科技型企業名錄庫，整合高新技術企業、科技型中小企業、專精特新中小企業等科技型企業名單，建立統一的名錄庫，依托河南省科技服務綜合體平臺開發相關功能，實現與金融機構實時對接。聯合人民銀行對該名錄庫內企業的征信情況進行查詢、梳理，確定白名單。
三是設立天使投資母基金。參照深圳天使投資引導基金的經驗做法，設立天使投資引導基金。天使引導基金以設立子基金為主，直接投資為輔。吸引和激勵國內外知名投資機頭來豫投資種子期、初創期科技型企業。
四是加強交流宣傳培訓工作，鍛造高素質專業化科技金融人才隊伍。每年在全省征集、評選、公布一批支持初創期、硬科技科技型企業的典型案例、優秀信貸經理、優秀投資人、優秀服務機構等。加大宣傳推介，定期面向全省金融機構、投資機構開展經驗交流，樹立標桿，形成示范效應。積極開展金融服務科技創新能力提升培訓工作。引導并協助銀行以及投資機構針對科技型企業的痛點、難點，進行專業化、系統化培訓，提高政治站位，轉變經營理念、提升業務能力。通過持續深入的理論培訓和具體企業案例調研和研討實踐，提升銀行金融工作人員追蹤前沿技術能力、產業發展趨勢研判能力、企業經營管理判斷能力，培養一批科技金融復合型人才，提升銀行服務科技型企業，特別是種子期、初創期科技型企業的能力。
感謝您對全省科技工作的關注和支持。
2024年6月20日
聯系單位及電話：河南省科學技術廳 0371—86561697
聯 系 人：牛珂珂
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